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대환대출은 기존 대출을 다른 금융기관이나 같은 곳에서 새 대출로 갈아타는 방식입니다. 이때 가장 먼저 확인해야 할 것은 실제 이자 부담 감소 여부입니다. 단순히 금리가 낮다고 해서 매달 상환액이 줄지 않을 수 있으며, 대출기간 연장이나 중도상환수수료 등 추가 비용이 발생할 수 있습니다. 반드시 원금 잔액, 남은 상환기간, 현재 이자율, 신규 대출 조건을 비교해 연간 총비용을 계산해보는 … Read more

사채 이자 계산은 대출 금액, 약정 이자율, 대출 기간을 바탕으로 산정됩니다. 기본적으로는 단리와 복리 방식이 있으며, 사채는 법정 최고금리 초과 시 무효가 될 수 있으므로 약정서에 명시된 이자율이 합법 범위 내인지 확인해야 합니다. 현재 법정 최고금리는 연 20%로, 이보다 높은 이자율은 일부 또는 전부 무효일 수 있습니다. 이자 산정 시 실제 대출일과 상환일을 정확히 파악하고, … Read more

상황 40대 자영업자 OO씨는 3개월 전 온라인에서 500만 원을 대출받았으나, 계약서에 명시되지 않은 추가 수수료와 높은 이자로 상환 부담이 커졌습니다. 이후 채권사 직원이 ‘이자 부담 줄이기 위해 재대출하면 금리가 낮아지고 기존 채무를 한 번에 정리할 수 있다’며 새 대출 상품을 제안했습니다. OO씨는 신뢰하고 서류에 서명했고, 실제 대출금은 기존 채무보다 더 커진 720만 원이었습니다. 진행 과정 … Read more

상황 40대 자영업자 OO씨는 매장 리모델링 자금이 급해 지인 소개로 사채업자에게 3,000만 원을 빌렸습니다. 계약서에는 연리 24%라고 명시됐으나, 실제 대출 당시 3개월 치 이자를 180만 원 선차감했고, 남은 금액에서 또 10%를 ‘수수료’로 공제해 실질적으로 손에 쥔 돈은 2,520만 원이었습니다. 이후 매월 원금 상환 없이 고정 이자만 납부하다 보니, 6개월 만에 총 상환액이 1,080만 원을 넘었고, … Read more

사채업자가 “통장을 압류하겠다”고 협박하는 경우, 대부분 법적 절차 없이 단순한 위협입니다. 공식적인 통장압류는 민사소송을 거쳐 법원의 압류명령이 내려진 후에야 가능하며, 불법사채 계약은 원칙적으로 채무 자체가 법적 효력을 인정받지 못합니다. 압류 여부를 확인하려면 먼저 금융기관에서 ‘압류·가압류 조회’를 요청해 보세요. 실제 압류가 있다면 법원 명령서 사본과 집행관 연락처가 기재된 공문을 반드시 확인해야 합니다. 사전 통보 없이 갑작스럽게 … Read more

사채 거래에서 계약서가 없더라도 법적 효력이 없을 수 있습니다. 대금 지급 증거(계좌 이체 내역, 송금 영수증 등)와 대출 목적·조건에 대한 구두 합의 내용, 상대방의 금융업 등록 여부 등을 종합해 판단할 수 있습니다. 특히, 상대방이 금융업 허가 없이 반복·영리 목적으로 자금을 대출한 경우, 관련 법 위반 소지가 있습니다. 무효 주장을 준비하려면 우선 거래 기간 동안 남긴 … Read more

소멸시효는 채권자가 권리행사를 하지 않으면 법적으로 채권이 없어지는 기간입니다. 사채의 경우, 원칙적으로 채무가 발생한 시점이 아니라 ‘지급기일이 도래한 날’부터 시효가 시작됩니다. 예를 들어, 대출 계약서에 상환일이 2023년 6월 1일로 명시되어 있다면, 그 다음 날인 6월 2일부터 5년간 시효가 흐릅니다. 시효 시작 여부를 확인하려면 먼저 대출 관련 문서(계약서, 갚은 내역, 문자·카카오톡 등 증거 자료)를 정리하세요. 특히 … Read more

사채 이자율이 법정 상한을 넘었는지 확인하려면 먼저 대출일과 상환일, 총 이자액, 원금을 정확히 파악해야 합니다. 계약서나 문자, 카카오톡 대화 내역 등 이자 산정 근거가 될 수 있는 자료를 미리 모아두세요. 특히 연이율로 표기되지 않은 경우, 실제 지급한 이자와 기간을 바탕으로 연환산 이율을 계산해야 합니다. 계산 시 주의할 점은 ‘총상환액에서 원금을 뺀 금액’을 실제 대출 기간(일 … Read more