상황
40대 자영업자 OO씨는 매장 리모델링 자금이 급해 지인 소개로 사채업자에게 3,000만 원을 빌렸습니다. 계약서에는 연리 24%라고 명시됐으나, 실제 대출 당시 3개월 치 이자를 180만 원 선차감했고, 남은 금액에서 또 10%를 ‘수수료’로 공제해 실질적으로 손에 쥔 돈은 2,520만 원이었습니다. 이후 매월 원금 상환 없이 고정 이자만 납부하다 보니, 6개월 만에 총 상환액이 1,080만 원을 넘었고, 채권자는 추가 이자 누적과 위협성 발언으로 심한 불안을 유발했습니다.
진행 과정
OO씨는 지역 채무구제 상담센터를 통해 고금리 및 선이자 차감의 법적 문제점을 확인받았고, 계약서와 입금 내역, 문자·녹음 자료 등을 바탕으로 채무 조정 협의를 시작했습니다. 상담팀은 이자 산정 방식의 부당성을 분석해 채권자 측에 정산 재검토를 요청했으며, 동시에 소득과 생계비를 고려한 상환 능력 기반의 재조정안을 제시했습니다. 이 과정에서 채권자는 법적 대응 시 소송 비용과 승소 가능성 저하를 고려해 협의 의사를 보였습니다.
결과
최종적으로 원금 3,000만 원 중 이미 상환한 금액을 포함해 총 3,800만 원을 일시 상환하는 대신, 향후 이자 발생을 전면 중단하고, 과도하게 지급된 이자 일부를 원금 상계하는 방향으로 합의했습니다. OO씨는 월 상환 부담을 약 60% 줄이고, 18개월 내 완납 가능한 구조로 재설정받았으며, 현재는 경제적 안정을 회복하며 소규모 재무 관리 교육도 song하고 있습니다.
이런 상황일수록 혼자 판단하기보다, 불법사채대응본부 같은 곳에서 상황을 먼저 정리해보는 것도 방법입니다.